Uma excelente ideia para empreender e muita dedicação podem não ser suficientes diante de finanças mal administradas.
É preciso ficar de olho em uma série de elementos, buscar conhecimento e se valer de métodos e ferramentas úteis nessa hora.
Afinal, se você começou o negócio sozinho e conhece todo ele “de cabeça”, pode achar que sabe para onde está indo o dinheiro.
É aí que muitos empreendedores são surpreendidos pela falta de controle. E não precisa ser assim no seu caso.
O que é gestão financeira empresarial?
A gestão financeira é como um norte que aponta para a empresa para onde ela está indo e aonde é possível chegar.
Envolve elementos importantes para o sucesso do negócio, como capital de giro, fluxo de caixa, contas a pagar e a receber, planejamento financeiro, gestão de estoque e outros.
Será que temos dinheiro para investir em tal equipamento?
Está na hora de contratar mais um funcionário?
Qual tipo de promoção podemos fazer sem comprometer nossa saúde financeira?
Qual é a importância da gestão financeira para as pequenas empresas?
Sem uma boa gestão financeira, nenhuma empresa sobrevive por muito tempo.
No caso das pequenas, com todas as dificuldades impostas, sua importância é maior ainda.
Segundo um estudo do Sebrae, cerca de 23% das micro e pequenas empresas fecham antes de completar cinco anos de atividade no Brasil.
A má administração de aspectos básicos, como o fluxo de caixa, às vezes por pura falta de conhecimento, tem muito a ver com esse problema.
Economistas apontam que uma boa gestão financeira e planejamento seriam capazes de impedir grande parte das falências.
Daí a importância de buscar conhecimento sobre o assunto.
O que é o Ciclo PDCA?
O Ciclo PDCA é uma ferramenta de gestão que pode ser aplicada à área financeira do negócio. Ele divide as ações necessárias em quatro momentos, que acabam correspondendo aos quatro pilares da gestão financeira:
Planejar (Plan)
Fazer (Do)
Verificar (Check)
Agir (Act).
Essa metodologia simples, dividida em ciclos bem claros, pode ser um excelente começo para você revolucionar a administração dos recursos do seu negócio.
Entenda a importância do planejamento
Dentro do ciclo PDCA, a etapa do planejamento é crucial, porque identifica o problema que precisa ser resolvido.
Por exemplo, “por que estamos com bons números de venda, mas os resultados financeiros não melhoram?”
É nessa fase que você deve definir os objetivos, pensar em possíveis soluções, traçar planos e roteiros para alcançar essas metas, desenvolver hipóteses a serem testadas, etc.
A partir daí, é preciso atribuir ações a responsáveis dentro da equipe – se você trabalha sozinho, crie um cronograma para si mesmo, de forma a dar conta de tudo em um prazo realista.
É preciso controlar tudo
As atribuições traçadas na fase inicial correspondem, dentro do ciclo PDCA, à etapa “Do” (fazer).
As ações começam imediatamente após o planejamento.
Enquanto você executa as mais diferentes atividades propostas, lembre-se de um detalhe: é preciso ter controle sobre tudo.
No caso da gestão financeira, é necessário registrar cada movimentação, cada entrada e cada saída de recurso, por mais insignificante que possa parecer.
Caso contrário, alguns problemas podem aparecer.
Como analisar as ações?
Para verificar (Check) e analisar as ações realizadas, é preciso contar com as medidas de controle que acabamos de mencionar.
A partir de uma boa coleta dos dados, tendo em mente as métricas corretas, é hora de comparar o que foi feito com o que se desejava.
O objetivo é conferir se o plano deu certo na prática e se alcançou os resultados esperados.
Onde vale fazer novos investimentos?
Então, você poderá agir (Act), em uma fase que também é chamada de Ajuste, pois leva em conta os resultados verificados na etapa anterior.
Dependendo do que as métricas mostrarem, pode ser a hora de corrigir os rumos e fazer os ajustes necessários para aprimorar o ciclo e não repetir os erros.
Da mesma forma, é importante levar em conta tudo que deu certo e deve continuar sendo realizado.
A partir desse conhecimento, que será aperfeiçoado de forma cíclica, você terá uma base muito mais sólida para tomar decisões e saber onde vale fazer novos investimentos no seu negócio.
Quais elementos fazem parte da gestão financeira para pequenas empresas?
Todo esse ciclo de avaliação e aprimoramento que acabamos de ver vai levar em conta alguns elementos financeiros importantes.
São os instrumentos básicos da gestão financeira para pequenas empresas.
Vamos a eles?
Qual é a importância do capital de giro?
O capital de giro é todo o dinheiro que o negócio tem para utilizar.
Ele é importantíssimo porque representa as reservas que garantem o funcionamento da empresa.
Organize as contas a pagar e a receber
A gestão de contas é essencial para o controle do negócio como um todo.
Para manter o capital de giro equilibrado, é preciso ter real noção do que está entrando – para isso, conheça os principais indicadores de vendas – e do que está saindo e o que vai sair.
Além das contas fixas, você deve levar em consideração possíveis despesas com substituições de equipamentos e outros gastos emergenciais.
Então, monitore constantemente e adote as seguintes práticas para melhorar o seu fluxo de caixa:
Defina as despesas fixas e variáveis com precisão
Atente para os itens que mais geram entradas e os que ocasionam maior ticket médio
Escolha uma ferramenta digital para fazer a gestão – há opções gratuitas.
Considere antecipar recebíveis ao invés de fazer empréstimos
Na hora do aperto, muitos empreendedores (e pessoas físicas também) recorrem aos empréstimos.
Não há nada de errado nisso, desde que você observe a sua real capacidade de endividamento e consiga uma boa taxa de juros.
Porém, vale considerar uma possibilidade ainda melhor: adiantar os recebíveis.
Funciona de maneira muito simples e sem burocracia: você pode, por exemplo, receber à vista o que foi vendido no crédito, com apenas alguns cliques.
Esses valores já são seus, foram “conquistados” com suas vendas ou serviços e, além disso, as taxas envolvidas costumam ser muito mais vantajosas do que as dos empréstimos.
Eu sou o Ed, empreendedor e consultor especialista em gestão de PME. Me chama no whatsapp ou no contato@meunovocontador.com
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